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多家銀行加大投入零售板塊業務

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多家銀行加大投入零售板塊業務

時間:2017-03-31 來源:經濟參考報 作者:佚名

導語:截至記者發稿時止,全國性股份制商業銀行中的平安銀行、中信銀行、招商銀行和浙商銀行已先后發布其2016年業績報告。記者梳理年報發現,以上四家股份制銀行或加速,或深化了其零售業務板塊的布局。

多家銀行加大投入零售板塊業務

截至記者發稿時止,全國性股份制商業銀行中的平安銀行、中信銀行、招商銀行和浙商銀行已先后發布其2016年業績報告。記者梳理年報發現,以上四家股份制銀行或加速,或深化了其零售業務板塊的布局。

業內人士表示,不少銀行都希望通過零售業務來保證其在經濟下行期的穩定發展,但這些銀行在加速信用卡、消費金融等個人貸款類業務發展的同時,也面臨“金融脫媒”背景下個人存款流失的挑戰。

不約而同地加大投入

招商銀行

就招商銀行而言,零售業務一直是其傳統優勢業務。招行幾年前提出的“一體兩翼”戰略轉型中的“一體”就是“零售業務為主體”。招行年報顯示,2016年,其零售稅前利潤達440.94億元,同比增長23.80%;占其業務條線稅前利潤的比例不斷提升,達53.62%,同比提升4.07個百分點。零售金融業務營業凈收入達979.23億元,同比增長8.43%,占其營業凈收入的49.43%,同比提升2.40個百分點。

中信銀行

中信銀行的對公業務此前一直是其傳統優勢業務。不過,中信銀行董事長李慶萍也曾表示,“得零售者得天下”。從2012年起,中信銀行啟動了零售銀行戰略轉型,目前是“第二次轉型期”。在這一轉型期,重點推動個人信貸、管理資產、收單業務等三大業務。中信銀行年報數據顯示,報告期內,中信銀行零售銀行業務實現營業收入380.62億元,比上年增長20.10%,占該行營業收入的25.95%;零售銀行非利息凈收入231.90億元,比上年增長34.88%,占該行非利息凈收入的51.53%,提升6.56個百分點。

平安銀行

平安銀行董事長謝永林日前在業績報告發布會上也表示,“未來平安銀行的核心策略是12個字:科技引領、零售突破、對公做精”。謝永林稱,零售突破指的是力求在智能化零售銀行轉型的道路上取得突破,零售轉型是平安銀行關鍵性的戰略方向。平安銀行數據顯示,截至2016年末,平安銀行零售客戶數4047.32萬戶,較年初增長27.43%,其中財富及以上客戶(私財客戶)、私行達標客戶分別達34.38萬戶、1.69萬戶,較年初增長20.20%、16.69%。結算客戶數541.52萬戶,較年初增長10.65%。

浙商銀行

浙商銀行與其他股份制商業銀行相比,個人銀行業務起步較晚,在2014年末才正式成立個人銀行部。此后,浙商銀行持續發力該項業務,業務規模迅速增長。年報顯示,截至2016年末,其個人金融資產總額為1471.84億元,較2015年末增長105.14%;個人有效客戶數210.58萬戶,較2015年末增長91.38%,截至2016年末,個人存款余額335.48億元,較2015年末增長54.74%;個人消費貸款和個人住房貸款余額129.74億元,較2015年末增長455%,貸款質量繼續保持優良。

消費金融、信用卡等成重要發力點

2016年在各銀行的零售貸款業務中,個人房貸無疑是布局重點。記者梳理年報發現,除個人按揭貸款為主的個人貸款業務外,信用卡業務、消費金融業務也已成為各銀行的重要發力點。

中信銀行年報數據顯示,2016年內,中信銀行零售業務個人貸款業務實現突破性增長,全年增速達43.9%,同時信用卡產能加速釋放,凈利潤貢獻增長77%。據中信銀行人士介紹,該行信用卡業務近年來保持了較快的發展速度,客戶和業務都以不低于30%的增速在成長。數據顯示,截至2016年末,中信銀行信用卡累計發卡3738.04萬張,比上年末增長23.06%,2016年內新增發卡700.51萬張,比2015年增長21.20%;信用卡貸款余額2373.10億元,比2015年末增長35.26%。

招行方面,2016年,招行零售貸款占貸款總額50.45%。個人住房貸款余額較上年末增加2290.39億元,信用卡透支余額較上年末增加959.66億元,分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。

事實上,消費金融業務也正在成為銀行業的下一個“風口”,不少銀行紛紛通過自身和旗下消費金融子公司“兩條腿”來布局這一領域。去年,平安銀行成立了消費金融事業部,其拳頭產品“新一貸”在消費金融市場中占有不小份額。平安銀行年報顯示,其2016年累計發放消費金融貸款1308.72億元,同比增長110.24%;截至2016年末,全行消費金融貸款余額1912.29億元,較2016年初增長48.52%。

與此同時,“智能化”和“科技金融”也成為不少銀行零售業務轉型的方向。招行在年報中稱,加快推進金融科技(FinTech)戰略,并設立專項科技基金,在移動技術、云計算、大數據、人工智能等基礎設施領域持續加大投入,并密切關注區塊鏈等新技術的最新進展和創新應用。

謝永林表示,為推動平安銀行零售業務轉型,其確定了“SAT(社交媒體+客戶端應用程序+遠程服務團隊)+智能主賬戶”,即把社交網絡、移動互聯技術和平安綜合金融優勢結合起來做零售的思路。具體來講,就是把社交元素S融入零售,利用客戶的APP、結合并通過平安內部百萬大軍的放大,讓客戶可以選擇其所需要的產品,在豐富的金融生活環境中享受一站式服務。

零售存款業務面臨挑戰

不少銀行家都曾公開表達這樣的觀點:零售業務是銀行可持續發展、基業長青的基礎,而零售業務也被視為銀行穿越經濟周期的“穩定器”,不少銀行都希望通過零售業務保證其在經濟下行期的穩定發展。

實際上,從風險角度來看,零售業務相對更為穩健。平安銀行副行長陳蓉表示,平安銀行零售業務不良率是下降的。招行年報數據也顯示,其零售不良貸款率為1.01%,較上年末下降0.07個百分點;信用卡不良貸款率1.40%,業務風險水平整體可控。

不過,在“金融脫媒”的大背景下,銀行在零售存款這樣的業務上也面臨不小的挑戰。數據顯示,平安銀行零售存款由2015年的2803.31億元降至2690.22億元,降幅為4.03%;中信銀行2016年末個人存款余額為4654.93億元,與上年末基本持平。

謝永林在業績發布會上表示,脫媒化的速度比想象中還快,零售存款占比或者額度的任一指標甚至兩項指標走低,在多家商業銀行2016年年報中應該都是常態。他同時強調,“到今年平安銀行零售存款一定會增長上去,而且會有快速增長,但是需要時間”。

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