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理財有風險,信用卡“套現”不可為

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理財有風險,信用卡“套現”不可為

時間:2015-12-10 來源:網絡 作者:佚名

導語:今年以來,在理財人群中一直活躍著這樣類“投資者”。他們通過信用卡套現把本該用作消費的額度存入了P2P網貸賬戶,再投進各類超短期項目中,利用信用卡的免息期限,在幾乎毫無成本投入的情況下“巧妙”賺取著高收益。

今年以來,在理財人群中一直活躍著這樣類“投資者”。他們通過信用卡套現把本該用作消費的額度存入了P2P網貸賬戶,再投進各類超短期項目中,利用信用卡的免息期限,在幾乎毫無成本投入的情況下“巧妙”賺取著高收益。這就是目前部分投資者正在玩的信用卡炒網貸,也被業內人士戲稱為信用卡P2P投資。

對此,有業內人士明確表示,此種做法不僅屬違規操作,而且還會為用戶帶來很大的信用風險和投資風險。

空手套白狼?

“我有12張信用卡,每個月支取70萬元分散投資在10多家P2P理財平臺,每個月的平均收入能有上萬元。”這是一名張姓先生早在今年上半年就已分享在網絡上的理財經驗。

無須成本,只需要數十張信用卡,通過巧妙投資,每月就能輕松獲利上萬元。面對這樣的誘惑,不少投資人士都沒能把持住,紛紛入局。

大數據平臺GEO集奧聚合新近發布的一項調查結果也顯示,目前,通過信用卡套現投資P2P平臺的人并不在少數,尤其是資金并不充裕的年輕人。

數據顯示,在P2P用戶中,有4.6%的人搜索過違約高風險詞匯。其中,信用卡如何套現以及信用卡惡意透支判斷標準占比最高,分別為40.7%、30.9%。根據該調查可粗略估算出,這1億用戶中有超過300萬的用戶想過或者正在通過信用卡套現投資P2P。

在一些投資用戶看來,利用信用卡40到50天的免息期,選擇借款期短的項目進行投資,賺錢還款兩不誤,何樂而不為。

記者了解后也發現,以目前P2P平臺短期標的的收益而言,雖然上述張先生的話可能會有“夸張”之嫌,但以目前較為普遍的P2P平臺中短期標的(1個月)收益為例,其大多在9%左右,而如果現在真的有人可以拿著套現的70萬元進行投資的話,記者粗略估算,每月確實有機會從P2P市場攫取5000元左右的收益。

根據了解,一直以來,信用卡套現投資P2P主要有兩種方法:一是直接向P2P網貸平臺賬戶充值時,選擇信用卡支付;二是利用第三方支付機構的漏洞,使用信用卡充值,套取資金進行P2P投資。

記著注意到,雖然央行明文禁止非法套現,今年更是明確禁止使用信用卡在P2P網貸平臺上充值,但這種現象迄今為止依然沒有完全杜絕。

記者調查發現,目前部分國有大行確實禁止了直接對接P2P平臺,但依然有部分銀行在對接P2P平臺中存在漏洞,目前用戶通過第一種直沖的方法依然可以實現套現投資P2P平臺。

比如,日前,記者在搜索引擎中輸入了“可以用信用卡充值的P2P平臺”字樣進行檢索,很輕松就找到了一些知名的P2P平臺入口。其中,一家知名平臺就支持11家銀行充值。其中,某國有大行的信用卡使用U盾可以單筆、每日無限額轉賬(最高為信用額度),有的銀行的最高額度甚至可以達到50萬元。

不過,第二種方法因為各個第三方支付機構發現漏洞之后大部分都已及時修復,目前套現的難度已經加大。

對于信用卡套現投資P2P平臺的問題,多位業內人士表示,用戶進行信用卡套現,“空手套白狼”的心理預期是最大的驅動因素。

風險幾何?

信用卡套現用戶投資P2P真的是賺錢“新大陸”?

其實不然,首先就目前的P2P投資環境來說,它就不是一個十分安全的投資渠道。雖然收益依然較高,但風險也很高,尤其是伴隨著今年以來的多次降息,P2P行業的各種問題正在集中顯現,跑路倒閉的現象更是屢現不止。

用信用卡套現投資P2P平臺,后果真的很嚴重。

用戶首先要面臨的很可能就是血本無歸。早在去年,央視財經頻道就曾報道過這樣一個真實案例:深圳的羅先生發現用信用卡可以進行P2P投資,抱著試一試的心態進行了投資,先是投進去10多萬,嘗到甜頭后,發現可以借此方式賺錢,后來逐漸放大投資,先后投進去25萬,這時候突然發現平臺跑路了,老板失聯,本金加上利息達30萬左右,就這樣打水漂了。

遭遇此不幸,風險只能用戶自己承擔,本金和利息打水漂不說,后續的信用卡償付也將接踵而至。

對此,中國政法大學金融法教授劉少軍就曾明確指出,一旦使用信用卡投資的P2P平臺發生風險事件,投資人將承擔巨大的信用卡償付風險。

同時,投資者還將面臨調低風險和不良信用記錄風險。

據了解,銀行對于用戶使用信用卡連續大額套現或通過其他手段進行投資的行為,一般會選擇適度降低信用卡額度的方式進行處理。用戶尤其需要注意的是:利用信用卡進行P2P投資,不僅可能影響自己的信用卡額度,還有可能會帶來個人信用的不良記錄。一旦被銀行認定為惡意信用卡套現投資,那么將影響到投資者未來的房貸、車貸等個貸業務,甚至是無法貸款。

“比如,對于存在不良信用的用戶,銀行很可能會拒絕其申請的任何信用貸款,甚至包括房貸、車貸等,而即使有銀行不拒絕為這類用戶提供貸款,也會選擇性的減少這些用戶的貸款額度和貸款周期。”某股份制銀行的一位工作人員也告訴記者。

此外,更嚴重的還可能觸犯法律。比如,我國刑法就明確指出:持卡人以非法占有為目的,惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰;而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分并兌換使用,系以非法占有為目的,用虛構事實或隱瞞真相的方法騙取公私財物,如數量較大,或涉嫌構成刑法規定的詐騙罪或合同詐騙罪等。

傳統意義上,用信用卡套現一般是指通過POS機刷卡套現。那么如果用戶使用信用卡直接充值P2P平臺進行投資是否合法?大成律師事務所金融領域律師肖颯表示,該行為本質上仍是“使用信用卡套現”。肖颯表示,使用信用卡投資P2P網貸,就是投資人從銀行借錢來投資,是法律明確禁止的,目前投資者應該仔細觀察,凡是可以用信用卡來投資的P2P網貸平臺,盡量不要去碰,更不能盲目追求高利益,不然會給自身帶來很大風險。

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