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信用卡融資的利與弊!

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信用卡融資的利與弊!

時間:2016-06-03 來源:網絡 作者:佚名

導語:由于近年來銀行的競爭,導致信用卡現在比較泛濫,很多人都有幾張銀行卡,甚至我信用正道俱樂部會員還有十多張信用卡的不在少數。那么信用卡的利與弊如何去評判呢?

近些年,隨著國內外經濟環境不景氣,國內眾多小微企業都出現不同程度的資金鏈問題。而自2011年底國內推出多條扶持中小企業融資政策后,曾經不起眼的小微企業金融業務,如今已是一塊誘人的蛋糕。不少銀行紛紛試水小微金融領域,積極開拓小微企業融資市場。

信用卡融資成小微企業融資新思路:

然而眾多小微企業由于可抵押資本少、融資風險高、資金需求時間緊的問題也讓銀行向市場投放資金的缺乏信心。面對嚴峻的資金緊缺問題,眾多企業便把眼光投向了民間借貸、信用卡融資等新興的融資方式上。

個體戶利用信用卡解燃眉之急

一年之計在于春。3月份正是生意人為一年打基礎的時候,在四季青服裝市場經營多年的攤主陳先生卻在此刻暗暗發愁。

眼下正值鋪春裝時節,陳先生急需一筆流動資金用于進貨,然而應收貨款沒有全部收回,名下的市場攤位使用權也已抵押給銀行,自己在錢江新城購買的房產還在按揭,沒有其他財產可以抵押向銀行申請貸款了。

正在這個時候,他聽說杭州銀行臻信卡可以應急,因此抱著試試看的心態向杭州銀行遞交申請。接到申請后,該行客戶經理小王和另一名同事來到陳先生的經營場所進行了詳細調查,并認為其個人信用良好,經營情況正常,具有第一還款來源,符合臻信卡申辦條件。

3天以后,一張有效期3年、授信額度50萬元的臻信卡在無任何抵押的情況下送到了陳先生的手上,及時解了燃眉之急。他感慨地說:“真沒想到,最后還是通過信用卡救急才渡過難關,這倒真是個好辦法。”

信用卡成小微企業融資利器

在各大銀行眼里,小微業務有利可圖,然而在實踐過程中,銀行對小微企業貸款并不積極,一個重要原因就是小微業務的風險較大。對銀行來說,如何降低風險是一大挑戰。

小微信貸的最大特點是信息不對稱,由此帶來信貸市場的逆向選擇和道德風險,從而形成經營風險。據專業人士介紹,小微金融風險主要來源于三方面:一是客戶本身的信用風險造成違約;二是客戶所在的行業性、系統性風險;三是銀行員工違規操作或道德風險。

由于融資難,不少小微企業主瞄上了信用卡,通過透支保持現金流。然而幾萬元的透支額度僅是杯水車薪。既然用戶把視線投向了信用卡,為何不借此機會創新產品呢?這一苗頭給杭州銀行在降低小微風險上提供了一種新思路。

經過籌備,一款專門針對小微客戶短期融資需求的個人信用卡——臻信卡應運而生。與一般信用卡幾萬元信用額度不同,臻信卡最大特色是預先授信,其特點“隨用隨取,按日計息;30%最低還款額,輕松周轉”也充分考慮了小微客戶融資特點,成為該行拓展小微業務的一款利器。

如今,信用卡消費已成為時下人們的生活習慣。的確,信用卡給消費者帶來諸多的方便。但是也有人表示,信用卡并非傳說中的那樣安全,其弊端也有種種。使用信用卡的利與弊有哪些呢?

信用卡的利:安全、便利、尊貴、實惠、不欠人情、干凈衛生、能緩解經濟壓力、累積個人信用記錄、培養理財意識、便于家庭理財教育。

近年來很多個人或者小老板都看上了信用卡融資,可以利用50多天的免息期作為資金周轉。那么信用卡刷卡需要去支付手續費,如果自己有渠道或者專業的方法,信用卡基本費率每次在千分之五左右,一年算下來的話,需要還款七次,年利率最低是成本是年利率2.66%,低于銀行的存款利率,當然這個需要操作良好。如果找外面的中介公司的話,按一個點收費,年利率在7%左右,比銀行的貸款利率還低。所以信用卡融資是可以選擇的,但是前提是非常擅長使用信用卡。

信用卡的弊:盲目消費、過度消費、利息高、需交年費、盜刷、影響個人信用記錄。如果操作不當,信用卡逾期,會產生不良信用記錄,幾年內都影響到個人融資。

點評:信用卡的利與弊,需要根據自己的情況合理去考慮。希望大家多學習用卡知識,保護好個人信用,以后能得到更好的結果。

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